手取り計算を年収から簡単に｜2025年平均と年収別目安

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年収から手取りを計算する基本の流れ

手取りとは、額面の年収から社会保険料と税金を差し引いた、実際に口座に振り込まれる金額です。計算の流れは、①額面年収を12等分して月収を出す、②社会保険料（健康保険・厚生年金・雇用保険など）を引く、③所得税と住民税を引く、という順番が基本です。

2025年の賃金構造基本統計調査によると、一般労働者（短時間労働者以外）の所定内給与は月額34万600円で、前年比3.1％増と過去最高になりました。mhlw.go.jp 単純に12カ月分にすると約408.7万円ですが、賞与を含めた年収はおおむね490万円前後が一つの目安です。

額面年収 ÷ 12 = 月収の目安
社会保険料はおおむね月収の15％前後
所得税・住民税は課税所得に応じて変動

2025年の平均年収と手取りの目安

厚生労働省の令和7年（2025年）賃金構造基本統計調査では、一般労働者の所定内給与は男女計340.6千円、男性373.4千円、女性285.9千円でした。mhlw.go.jp 年収換算では、男女計で約490万円、男性で約540万円、女性で約410万円が参考レンジです。

手取りは年収の75〜85％程度になることが多いとされます。たとえば年収490万円の場合、手取りは約370万〜420万円、月額にすると約31万〜35万円が目安です。ただし、居住地や扶養家族の有無、健康保険組合によって変わります。

男女計：年収約490万円 → 手取り約370〜420万円
男性：年収約540万円 → 手取り約410〜460万円
女性：年収約410万円 → 手取り約310〜350万円

年収別の手取り額の目安（万円レンジ）

年収別の手取りは、おおむね次のレンジで考えると分かりやすいです。社会保険料は年収が上がるほど負担が増え、所得税の税率も段階的に上がるため、手取りの割合は少しずつ下がります。

以下は独身・扶養なし・東京都などの一般的な条件での概算です。実際には住民税の均等割や健康保険料の上限、iDeCoやふるさと納税などの控除で変わります。

年収300万円 → 手取り約230〜250万円（月約19〜21万円）
年収400万円 → 手取り約300〜320万円（月約25〜27万円）
年収500万円 → 手取り約380〜400万円（月約32〜33万円）
年収600万円 → 手取り約450〜470万円（月約37〜39万円）
年収700万円 → 手取り約520〜550万円（月約43〜46万円）
年収1000万円 → 手取り約700〜750万円（月約58〜63万円）

手取り計算で押さえるべきポイント

手取りを正確に知るには、社会保険料と税金の仕組みを理解することが大切です。社会保険料は健康保険料、厚生年金保険料、雇用保険料、介護保険料（40歳以上）などで、おおむね額面の15％前後です。

税金は所得税と住民税に分かれます。所得税は累進課税で、課税所得が増えるほど税率が上がります。住民税は前年の所得に対して翌年課税されるため、転職や退職の翌年に注意が必要です。psrn.jp

社会保険料：健康保険・厚生年金・雇用保険など
所得税：累進課税（5〜45％）＋復興特別所得税
住民税：所得割10％＋均等割（自治体で異なる）
賞与は社会保険料と税金の計算方法が月給と異なる

手取りを増やすためのヒント

手取りを増やすには、収入を上げるか、控除を増やすかの2つの方向があります。転職で年収を上げる場合は、業界や職種の平均年収を確認しましょう。2025年の産業別所定内給与では、電気・ガス・熱供給・水道業が44.4万円と最も高く、学術研究・専門・技術サービス業が44.0万円、金融・保険業が43.7万円で続きます。e-stat.go.jp

控除を増やす方法としては、iDeCo、ふるさと納税、生命保険料控除、住宅ローン控除などがあります。ただし、控除は課税所得を減らすもので、社会保険料は原則として減りません。

高年収帯：電気・ガス・熱供給・水道（約640万円）
高年収帯：学術研究・専門・技術サービス（約635万円）
高年収帯：金融・保険（約630万円）
控除：iDeCo・ふるさと納税・保険料控除など

この記事のポイント

手取りは額面年収の75〜85％が目安
2025年の一般労働者平均は年収約490万円、手取り約370〜420万円
年収300万円の手取りは約230〜250万円、500万円は約380〜400万円
社会保険料は約15％、税金は所得税と住民税に分かれる
正確な手取りは自治体・保険組合・扶養状況で変わる