年収とは？手取りとの違いと平均年収の目安を解説

キーワード: 年収とは手取り

年収と手取りの違いとは

年収とは、税金や社会保険料が差し引かれる前の「額面（税込）」の総支給額を指します。一般的には、月々の給与・各種手当に加えて、賞与（ボーナス）や残業代などを1年間分合計した金額です。求人票や源泉徴収票に記載される「支払金額」はこの年収に近い数字です。

一方、手取りとは、年収から所得税・住民税・社会保険料（健康保険・厚生年金・雇用保険など）を差し引いたあとに、実際に口座へ振り込まれる金額を指します。生活費や貯蓄に使えるお金は手取りベースなので、「年収が高い＝使えるお金が同じだけ増える」とは限らない点に注意が必要です。

年収：額面の総支給額。税金・社会保険料を引く前
手取り：年収から所得税・住民税・社会保険料を引いた実際の入金額
労働者の種類によって「月額賃金」の集計方法が異なる点にも注意

日本の平均年収はどのくらい？（2025年データ）

厚生労働省の令和7（2025）年賃金構造基本統計調査によると、一般労働者（短時間労働者以外の常用労働者）の所定内給与額は、男女計で月額34万600円（前年比3.1％増）、男性37万3,400円、女性28万5,900円でした。男女間の賃金格差（男性＝100）は76.6となり、比較可能な1976年以降で最も格差が縮小しています。

この月額は「所定内給与」といい、残業代などの超過労働給与や賞与は含まれていません。そのため、単純に12倍するだけでは年収になりません。賞与を含めた年収の目安としては、全体でおおむね450万〜550万円前後、男性で500万〜580万円前後、女性で380万〜450万円前後が一つの参考レンジになります。

男女計：月額34万600円（所定内給与・2025年6月分）
男性：月額37万3,400円／女性：月額28万5,900円
賞与を含む年収換算の参考レンジは全体で450万〜550万円前後
短時間労働者の1時間当たり賃金は男女計1,518円（前年比2.8％増）

年収から手取りを計算する流れ

手取り額は、年収から「社会保険料」と「税金」を差し引いて求めます。社会保険料は健康保険料・厚生年金保険料・雇用保険料などで、年収のおよそ15％前後が目安です。税金は所得税と住民税で、課税所得や扶養の有無、居住地によって変わります。

さらに、40〜64歳の方は介護保険料、加入している健康保険によっては組合独自の保険料も加わります。そのため同じ年収でも、年齢・家族構成・お住まいの自治体・加入する健康保険組合によって手取り額は数百円〜数万円単位で変わります。正確な金額を知りたい場合は、勤務先の給与明細や自治体の税額通知、公的な手取り計算シミュレーターで確認するのが確実です。

社会保険料：年収のおよそ15％前後が目安
税金：所得税＋住民税。課税所得や扶養状況で変動
40〜64歳は介護保険料が加わる
自治体や健康保険組合によって料率が異なる

年収帯別の手取り目安レンジ

手取りは年収のおよそ75〜85％程度になることが多いとされますが、これはあくまで一般的な目安です。単身・扶養なし・社会保険に加入している会社員という条件で考えると、次のようなレンジが参考になります。実際の金額は条件により変わるため、幅を持って捉えてください。

年収が上がるほど税率と社会保険料の負担割合も高くなるため、手取りの増え方は年収の増え方よりも緩やかになります。年収500万円と600万円を比べると、額面の差は100万円でも、手取りの差は70万〜80万円程度にとどまることが多いです。

年収300万円台：手取りはおよそ230万〜260万円前後
年収400万円台：手取りはおよそ310万〜340万円前後
年収500万円台：手取りはおよそ380万〜410万円前後
年収600万円台：手取りはおよそ450万〜480万円前後
年収800万円台：手取りはおよそ580万〜620万円前後

学歴・産業別にみる年収の傾向

2025年の賃金構造基本統計調査では、学歴別の所定内給与額は男女計で高校297.2千円、専門学校313.7千円、高専・短大321.2千円、大学396.3千円、大学院517.4千円でした。大学卒は高校卒よりも月額で約10万円高い水準で、年収換算では100万円以上の差につながる可能性があります。

産業別では、電気・ガス・熱供給・水道業（444.0千円）が最も高く、次いで学術研究・専門・技術サービス業（440.3千円）となっています。一方で宿泊業・飲食サービス業（277.2千円）は最も低い水準でした。業種や職種によって年収の目安は大きく異なるため、転職や就職を考える際は業界の平均水準も確認しておくとよいでしょう。

学歴別（男女計）：高校297.2千円／大学396.3千円／大学院517.4千円
産業別の高水準：電気・ガス・熱供給・水道業444.0千円、学術研究・専門・技術サービス業440.3千円
産業別の低水準：宿泊業・飲食サービス業277.2千円
新規学卒者の賃金は大学卒で262.3千円（男女計）

年収と手取りを見るときの注意点

求人票に書かれた「年収」が額面なのか、賞与込みなのか、残業代込みなのかを確認しないと、実際の手取りを大きく見誤ることがあります。特に「想定年収」と書かれている場合は、残業時間や成果によって変動する前提の数字であることが多いです。

また、統計で示される平均値はあくまで全体の平均であり、個人の年齢・地域・企業規模・雇用形態によって実際の金額は大きく異なります。平均値と自分自身の数字を単純に比較して一喜一憂するのではなく、生活設計や転職の判断材料として幅を持って参考にするのが現実的です。

年収の定義（額面か手取りか、賞与・残業代込みか）を必ず確認
企業規模や雇用形態で同じ職種でも年収差が出る
統計の平均値は個人の実態と一致しないことがある
手取りは年齢・家族構成・居住地で変動する

この記事のポイント

年収は税金・社会保険料を引く前の額面、手取りは実際に受け取る金額です。2025年の一般労働者の所定内給与は男女計で月額34万600円で、賞与を含む年収換算では450万〜550万円前後が一つの参考レンジになります。手取りは年収のおよそ75〜85％が目安ですが、条件によって変わるため、自分の明細や公的シミュレーターで確認するのが確実です。

年収＝額面、手取り＝額面から社会保険料と税金を引いた金額
2025年の所定内給与は男女計で月額34万600円（前年比3.1％増）
年収帯別の手取りはおよそ75〜85％が目安
学歴・産業・雇用形態によって年収水準は大きく異なる
正確な手取りは条件で変わるため明細や公的ツールで確認する